군복무를 마치신 분들이라면 국민연금 혜택을 놓치고 계신 건 아닌지 궁금하실 텐데요. 군복무 크레딧으로 6개월의 가입기간을 무료로 인정받을 수 있고, 군복무 추납을 통해 실제 복무기간만큼 연금액을 늘릴 수 있어요. 특히 월급 300만원 기준으로 2년 군복무를 추납하면 20년간 총 1,445만원을 더 받을 수 있다는 사실, 놓치기엔 너무 아깝지 않나요? 지금부터 군복무 크레딧과 추납 방법을 차근차근 안내해드릴게요👇🏻
국민연금 군복무 크레딧이란 무엇인가요?
저도 처음 들었을 때 “크레딧이 뭐지?” 했는데요, 쉽게 말하면 군복무라는 사회적 기여에 대한 보상으로 국민연금 가입기간을 무료로 늘려주는 제도입니다.
군복무 크레딧은 2008년 1월 1일 이후에 입대하여 병역 의무를 이행한 사람에게 6개월의 국민연금 가입기간을 추가로 인정해주는 제도입니다. 국가에서 모든 비용을 부담하므로 본인 부담은 전혀 없어요.
군복무 크레딧 대상자
크레딧을 받을 수 있는 분들
- 2008년 1월 1일 이후 입대한 모든 병역 의무자
- 6개월 이상 복무한 현역병, 전환복무자, 상근예비역
- 사회복무요원, 국제협력봉사요원, 공익근무요원
제외 대상
- 군복무 기간 중 군인연금, 공무원연금 등 타 공적연금 가입자
- 2008년 이전 입대자 (단, 추납은 1988년 이후 복무자 모두 가능)
추가되는 6개월 소득은 ‘연금수급 직전 3년간 국민연금 전체 가입자 평균소득월액 평균액’의 1/2로 인정됩니다. 2025년 기준으로는 A값의 1/2인 154만원 수준이에요.
군복무 추납제도는 어떤 혜택이 있나요?
크레딧과는 별개로, 실제 군복무 기간에 대해 보험료를 납부해서 가입기간을 늘리는 제도가 바로 추납입니다. 이게 정말 혜택이 큰데요!
월급 300만원을 받는 직장인이 군복무 2년을 추납하면 65세부터 매달 받을 연금액이 월 28만6680원에서 월 34만6920원으로 증가합니다. 매월 6만240원을 더 받는 것이죠.
추납 시 연금액 증가 효과
| 구분 | 추납 전 | 추납 후 | 차이 |
|---|---|---|---|
| 월 연금액 | 286,680원 | 346,920원 | +60,240원 |
| 20년 수령 시 총액 | 6,880만원 | 8,326만원 | +1,446만원 |
| 투자 수익률 | – | 약 2.2배 | 648만원 → 1,446만원 |
A씨가 85세까지 20년간 국민연금을 받는다고 가정하면 총 1445만7600원을 더 받습니다. 이는 추납 보험료 648만원의 2.2배 수준입니다.
정말 놀라운 수익률이죠? 이런 확실한 투자처가 또 어디 있을까요?
더 많은 분들이 이런 혜택을 누리셨으면 좋겠어요. 추납 외에도 다양한 국민연금 수령액 늘리는 방법들이 있으니, 본인에게 가장 유리한 방법을 찾아보시길 바랍니다.
군복무 추납 신청 방법은 어떻게 되나요?
군복무 추납 신청은 생각보다 간단해요. 국민연금 사이트나 ‘내 곁에 국민연금‘ 모바일 앱을 통해 온라인으로 신청할 수 있습니다.
온라인 신청 절차 7단계
1단계: 자격 확인
- 1988년 1월 1일 이후 군복무 이력 확인
- 현재 국민연금 가입자여야 함 (직장가입자, 지역가입자, 임의가입자 모두 가능)
2단계: 국민연금 홈페이지 접속
- 전자민원 → 개인민원 → 신고/신청 메뉴 선택
- “추납보험료 납부신청” 클릭
3단계: 개인정보 입력
- 연락처와 고지 방법 선택
- 추납 대상 여부 자동 확인
4단계: 추납 기간 설정
- 군복무 기간 입력 및 조회
- 추납 가능 개월 수 확인 (최대 119개월)
5단계: 납부 방법 선택
- 일시납부 또는 분할납부 (최대 60개월)
- 자동이체 계좌 등록 (본인 명의만 가능)
6단계: 최종 확인 및 제출
- 추납 신청 확인서 검토
- 단순 변심으로 취소 불가 안내 확인
7단계: 서류 제출
- 병적증명서 등 필요 서류 팩스 송부
- 문자로 안내받은 팩스번호 이용
구비 서류를 챙기신 후, 가까운 공단 지사 방문 혹은 우편, 팩스, 민원24시, 공단 홈페이지, 모바일 앱 ‘내 곁에 국민연금’을 통해서 신청 가능합니다.
필요 서류
기본 서류
- 추납보험료 납부신청서
- 신분증
- 혼인관계증명서 (기혼자의 경우)
군복무 관련 서류
- 병적증명서 (군복무 기간 포함 추납 시)
- 전역증 또는 군복무확인서
추납 비용은 얼마나 드나요?
추납 비용은 현재 본인의 월 보험료를 기준으로 계산됩니다. 2025년 A값은 3,089,062원으로, 임의가입자의 경우 이 금액의 9%를 초과할 수 없습니다.
소득별 추납 비용 예시 (2년 군복무 기준)
월급 200만원 직장가입자
- 월 보험료: 18만원 (소득의 9%)
- 24개월 추납 비용: 432만원
월급 300만원 직장가입자
- 월 보험료: 27만원
- 24개월 추납 비용: 648만원
월급 400만원 직장가입자
- 월 보험료: 36만원
- 24개월 추납 비용: 864만원
지역가입자 (소득 신고액 기준)
- 신고 소득의 9%로 계산
- 최대 A값(309만원)의 9% = 27만8천원
분할납부 혜택
추납 비용이 부담스럽다면 분할납부를 활용하세요. 최대 60개월까지 나누어 낼 수 있어서 월 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
648만원을 60개월 분할 시
- 월 납부액: 약 10만8천원
- 이자 부담 없이 무이자 분할납부
연금 수령액을 늘리는 것만큼 중요한 게 세금 혜택과 다른 절세 방법들이에요. 국민연금과 함께 활용할 수 있는 다양한 절세 전략도 미리 준비해두시면 좋을 것 같아요.
크레딧과 추납, 둘 다 받을 수 있나요?
네, 가능합니다! 군복무 기간에 대해 추납을 했다고 하더라도 크레딧의 추가 가입기간은 인정해드립니다. 이게 정말 좋은 점이에요.
크레딧 + 추납 병행 시 혜택
2008년 이후 입대, 2년 복무자 기준:
- 군복무 크레딧: 6개월 무료 인정
- 군복무 추납: 24개월 추가 (본인 납부)
- 총 가입기간 증가: 30개월
연금액 증가 효과:
- 크레딧만: 월 약 1~2만원 증가
- 추납만: 월 약 6만원 증가
- 크레딧 + 추납: 월 약 7~8만원 증가
크레딧 신청은 언제 하나요?
노령연금을 청구할 때 신청해야 합니다. 별도로 미리 신청할 필요가 없어요. 연금 신청 시 자동으로 확인해서 적용해줍니다.
크레딧 확인 방법
- ‘내 곁에 국민연금‘ 앱에서 예상 연금액 조회
- 상세 연금 조회에서 크레딧 포함 금액 확인
- 국민연금공단 방문 또는 전화 상담
언제까지 신청할 수 있나요?
추납 신청에는 시기 제한이 있어요. 국민연금 의무가입 상한 나이인 60세를 넘어서도 계속 보험료를 내는 임의계속 가입자는 64세까지 신청할 수 있습니다.
신청 시기별 안내
현역 복무 중
- 신청 불가 (전역 후 신청)
직장가입자 (60세 미만)
- 전역 후 언제든 신청 가능
- 퇴사 시에도 지역가입자로 전환 후 신청
지역가입자
- 보험료 납부 중이면 언제든 신청
임의계속가입자 (60세 이후)
- 64세까지 신청 가능
- 임의계속가입 종료 시 신청 불가
연금 수급자
- 신청 불가
신청 전 체크사항
가입기간이 10년 미만인 경우
- 추납으로 수급권 확보 가능
- 우선 순위로 신청 고려
가입기간이 충분한 경우
- 연금액 증가 효과 계산 후 결정
- 다른 투자처와 수익률 비교 검토
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 현역 복무 중에도 국민연금을 낸 경우 추납이 가능한가요?
네, 가능합니다. 군복무 중에 국민연금에 가입해서 보험료를 냈더라도 상관없이 가입기간을 더해 줍니다. 복무 중 납부한 기간과 추납 기간이 중복되어도 모두 인정받을 수 있어요. 다만 같은 기간에 대해 이중으로 보험료를 내는 것이므로, 경제적 부담을 고려해서 신청하시길 바랍니다.
Q. 군인연금을 받고 있어도 국민연금 추납이 가능한가요?
군인연금 수급자의 경우 조건부 가능합니다. 20년 이상 복무한 직업군인으로 군인연금을 받고 계시더라도, 국민연금에 임의가입해서 추납할 수 있어요. 단, 군인연금 가입기간과 중복되는 기간은 크레딧 대상에서 제외됩니다. 두 연금을 모두 받을 수 있어 노후 소득 보장이 더욱 탄탄해집니다.
Q. 추납 신청 후 취소가 가능한가요?
전액 미납 시에만 취소가 가능합니다. 한 번이라도 납부를 시작하면 단순 변심으로는 취소할 수 없어요. 분할납부로 신청했다면 중도에 잔액을 일시납부로 변경하는 것은 가능하지만, 아예 취소는 어렵습니다. 따라서 신청 전에 충분히 검토하고 결정하시길 바랍니다.
Q. 장교나 부사관도 추납 대상인가요?
복무 기간에 따라 다릅니다. 단기복무 장교나 부사관으로 군인연금 가입 없이 복무한 기간은 추납 대상입니다. 하지만 20년 이상 복무하며 군인연금에 가입한 기간은 추납 대상에서 제외됩니다. 본인의 정확한 복무 이력을 국민연금공단에 문의해서 확인해보시는 것이 좋겠어요.
Q. 추납하면 세금 혜택도 있나요?
네, 소득공제 혜택이 있습니다. 추납한 보험료는 해당 연도 연말정산에서 전액 소득공제 받을 수 있어요. 소득세율에 따라 납부한 금액의 6~42%를 세금으로 돌려받는 셈이죠. 특히 고소득자일수록 세금 절약 효과가 크니, 이 부분도 함께 고려해서 추납 여부를 결정하시면 됩니다.
Q. 추납 시 이자는 없나요?
무이자 분할납부가 가능합니다. 국민연금 추납은 최대 60개월까지 이자 없이 분할납부할 수 있어요. 이는 정말 큰 혜택인데, 일반 대출이라면 연 5~10%의 이자를 내야 하는데 추납은 완전 무이자거든요. 경제적 부담을 줄이면서도 연금액을 늘릴 수 있는 좋은 제도입니다.
Q. 여성도 군복무 크레딧을 받을 수 있나요?
여성 군인, 의무경찰, 사회복무요원은 가능합니다. 여성도 군 복무나 대체복무를 6개월 이상 했다면 크레딧 대상입니다. 의무경찰, 의무소방대, 사회복무요원 등도 모두 포함됩니다. 다만 일반 여성들의 경우 군복무 대신 출산크레딧 혜택을 받을 수 있으니, 둘 중 더 유리한 쪽을 선택하시면 됩니다.
Q. 추납 중 실직하면 어떻게 되나요?
지역가입자로 전환해서 계속 납부해야 합니다. 직장을 그만두면 자동으로 지역가입자가 되고, 추납 분할납부는 계속 진행됩니다. 만약 경제적으로 어려워졌다면 납부예외 신청을 통해 잠시 중단할 수도 있어요. 하지만 이 경우 추납 약정은 유지되므로, 소득이 생기면 다시 납부를 재개해야 합니다.
Q. 해외 거주 중에도 추납이 가능한가요?
국민연금 가입자라면 가능합니다. 해외 거주 중이더라도 국민연금에 임의가입하거나 재외국민 임의가입을 통해 보험료를 내고 있다면 추납 신청이 가능해요. 온라인으로 신청하고 해외 송금으로 납부하면 됩니다. 다만 서류 제출 등의 절차가 복잡할 수 있으니 국민연금공단에 미리 문의해보시길 바랍니다.
Q. 복무 기간이 짧아도 추납할 수 있나요?
1개월이라도 복무했다면 추납 가능합니다. 의병 전역이나 조기 전역으로 복무 기간이 짧더라도 1988년 1월 1일 이후 복무 이력이 있다면 해당 기간만큼 추납할 수 있어요. 크레딧은 6개월 이상 복무해야 받을 수 있지만, 추납은 복무 기간에 관계없이 가능합니다. 복무 기간이 짧더라도 연금액 증가에 도움이 되니 고려해보세요.
Q. 추납 완료 후 가입기간은 언제 반영되나요?
납부 완료 즉시 가입기간에 반영됩니다. 일시납부의 경우 납부 당일, 분할납부의 경우 매월 납부할 때마다 해당 월의 가입기간이 추가됩니다. ‘내 곁에 국민연금’ 앱에서 실시간으로 변경된 가입기간과 예상 연금액을 확인할 수 있어요. 연금 수급 시점에서는 추납한 모든 기간이 정상적으로 반영되어 연금액이 산정됩니다.
마무리
국민연금 군복무 크레딧과 추납은 전역 후 놓치기 쉬운 소중한 혜택입니다. 특히 추납의 경우 납부한 금액의 2배 이상을 연금으로 돌려받을 수 있어 확실한 노후 투자라고 할 수 있어요.
가장 중요한 것은 본인의 상황에 맞는 선택입니다. 현재 소득과 예상 연금액, 다른 투자 계획 등을 종합적으로 고려해서 결정하시길 바랍니다. 궁금한 점이 있으시면 국민연금공단(1355)에 문의하거나 가까운 지사를 방문해서 상담받아보세요.