국민연금제도는 대한민국에서 국민의 노후 생활을 보장하기 위해 운영되는 공적 연금제도입니다. 국민연금은 모든 국민이 일정한 나이가 되었을 때 안정적인 소득을 제공받을 수 있도록 설계되어 있습니다. 국민연금은 사회보험의 일종으로, 국민의 소득 일부를 보험료로 납부하여 미래에 연금으로 돌려받는 구조를 가지고 있습니다. 이 글에서는 국민연금의 일환인 노령연금에 대해 자세히 알아보겠습니다.
노령연금 이란?
노령연금은 국민연금의 일환으로, 노후에 소득활동에 종사하지 못할 경우, 기본적인 생활이 가능하도록 매달 지급되는 연금입니다. 노령연금 수급자격은 조건, 연령등이 상이합니다. 자세히 알아볼게요!
노령연금 수급자격
노령연금 수급 조건
- 노령연금을 수급하기 위해선 최소 10년(120개월)이상의 가입기간이 필요합니다. 가입 기간 동안 보험료를 납부한 기록이 있어야 합니다.
- 지급개시연령 도달일로부터 5년 이내에 소득이 없는 경우에 한해 지급됩니다.
노령연금 수급 연령
출생연도별 노령연금 지급개시연령에 도달해야 지급받을 수 있습니다. 현재 기준으로 만 62세부터 노령연금을 수령할 수 있으며, 연금수급연령은 점진적으로 상향 조정되고 있습니다.
| 출생연도 | ~1952년생 | 1953~56년생 | 1957~60년생 | 1961~64년생 | 1965~68년생 | 1969년생~ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 노령연금 지급개시 연령 | 60세 | 61세 | 62세 | 63세 | 64세 | 65세 |
노령연금의 종류
노령연금 수급자격을 확인했다면, 이번엔 노령연금의 종류에 대해 알아보겠습니다. 노령연금은 완전노령연금, 감액노령연금, 재직자노령연금, 조기노령연금이 있습니다. 종류별 특성을 알아볼게요!
| 연금 종류 | 가입기간 | 수급 연령 | 연금액 특성 |
|---|---|---|---|
| 완전노령연금 | 20년 이상 | 만 62세 이상 | 전액 지급 |
| 감액노령연금 | 10년 이상 20년 미만 | 만 62세 이상 | 가입기간에 비례하여 감액된 금액 지급 |
| 재직자노령연금 | 10년 이상 | 만 62세 이상 | 소득에 따라 일부 감액 가능 |
| 조기노령연금 | 10년 이상 | 만 57세 ~ 만 62세 | 조기 수령 시 |
완전노령연금
완전노령연금은 연금수급연령에 도달하고 가입기간 20년 이상을 충족한 사람이 받을 수 있는 연금입니다.
- 수급 요건: 가입기간 20년 이상, 연금수급연령 도달(현재 기준 만 62세 이상, 출생연도에 따라 차등 적용)
- 연금액: 가입기간과 납부한 보험료에 따라 산정된 연금액 전액 지급
감액노령연금
감액노령연금은 연금수급연령에 도달했지만 가입기간이 20년 미만인 경우 받을 수 있는 연금입니다.
- 수급 요건: 가입기간 10년 이상 20년 미만, 연금수급연령 도달
- 연금액: 가입기간이 20년 미만이므로, 기본 연금액에 비례하여 감액된 연금액을 지급
재작자노령연금
재직자노령연금은 연금수급연령에 도달한 이후에도 소득활동을 계속하는 경우 지급되는 연금입니다.
- 수급 요건: 연금수급연령 도달 후에도 일정 소득 이상을 계속 유지
- 연금액 조정: 일정 소득을 초과하면 그 초과 부분에 대해 연금액이 감액됩니다. 즉, 소득에 따라 연금액이 일부 감액될 수 있지만, 기본적인 연금은 계속 지급됩니다.
조기노령연금
조기노령연금은 연금수급연령 이전에 일찍 연금을 수령하고자 하는 경우 신청할 수 있는 연금입니다.
- 수급 요건: 가입기간 10년 이상, 조기 연금 신청 나이(최대 5년까지 앞당겨 신청 가능)
- 연금액 감액: 조기 수령 시 매년 6%씩 연금액이 감소합니다. 즉, 5년 일찍 수령하면 최대 30% 감액된 연금액을 받게 됩니다.
조기노령연금에 대해서 더 자세히 알고 싶으시면, 이 글을 참고하세요!
연금액 산정 방식
국민연금의 연금액은 여러 요인에 의해 산정됩니다. 기본적으로 가입기간, 평균소득월액, 전체 가입자의 평균소득월액, 그리고 연금수급 개시 연령에 따라 결정됩니다.
기본연금액 × 가입기간별 지급률 + 부양가족연금액
가입기간 10년 기준 50%에, 가입기간 10년을 초과하는 1년마다 5%를 가산 (1년 미만이면 매 1개월마다 5/12% 가산)
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또한, 노령연금을 수령하는 동안 소득이 있는 업무에 종사할 경우 연금액이 감액될 수 있으므로, 자신의 소득 상황과 연금 수급 조건을 잘 파악하여 적절한 신고와 관리를 하는 것이 중요합니다.
2015년 7월 29일 이후 수급권을 취득한 경우와 그 이전에 수급권을 취득한 경우 각각 다르게 적용됩니다. 주요 내용은 다음과 같습니다.
소득활동에 따른 감액
- 대상자: 가입기간이 10년 이상이고 지급개시연령에 도달하여 노령연금을 받고 계시는 분
- 소득이 있는 업무에 종사: 월평균소득금액이 A값(2024년 기준 2,989,237원)을 초과하는 경우
- 감액 기간: 지급개시연령부터 5년 동안 소득 수준에 따라 감액된 연금액이 지급되며, 부양가족연금액은 지급되지 않습니다.
- 예외 사항: 처음 연금을 받을 당시 소득이 있는 업무에 종사하여 연금액이 감액되더라도, 출생연도별 지급연령 도달일로부터 5년 이내에 소득이 있는 업무에 종사하지 않게 되면 감액되지 않은 연금액을 받을 수 있습니다.
소득이 있는 업무란 무엇인가요? (시행령 제45조)
소득이 있는 업무 정의: 사업장 근로자와 사업자등록자 구분 없이, 소득세법 규정에 따른 사업소득금액과 근로소득금액을 합산한 금액이 A값(2024년 기준 2,989,237원)을 초과하는 경우
월평균소득금액 계산법
- 월평균소득금액 = (근로소득금액 + 사업소득금액) ÷ 종사 개월수
- 근로소득금액 = 총급여 – 근로소득공제액
- 사업소득금액 = 총수입금액 – 필요경비
- A값: 연금수급 전 3년간 전체 사업장가입자 및 지역가입자의 평균소득월액의 평균액(2024년의 경우 2,989,237원)
소득구간별 감액기준 (2015.7.29. 이후 수급권 취득자)
- 노령연금액(월) = [(기본연금액 × 가입기간별 지급률) ÷ 12] – 월 감액금액
- 감액기준 : A값을 초과하는 소득월액에 따라 감액하여 지급
- 감액한도 : 노령연금의 최대 50%
| 초과소득월액 | 노령연금 지급 감액분 | 월 감액금액 | 근로소득공제 전 기준 금액 (12개월 종사 기준) | 총급여 초과액 |
|---|---|---|---|---|
| 100만원 미만 | 초과소득월액의 5% | 5만원 미만 | 48,021,941원 초과 | 4,001,828원 초과 |
| 100만원 이상 200만원 미만 | 5만원 + (100만원을 초과한 소득월액의 10%) | 5~15만원 미만 | 60,653,520원 이상 | 5,054,460원 이상 |
| 200만원 이상 300만원 미만 | 15만원 + (200만원을 초과한 소득월액의 15%) | 15~30만원 미만 | 73,285,099원 이상 | 6,107,091원 이상 |
| 300만원 이상 400만원 미만 | 30만원 + (300만원을 초과한 소득월액의 20%) | 30~50만원 미만 | 85,916,678원 이상 | 7,159,723원 이상 |
| 400만원 이상 | 50만원 + (400만원을 초과한 소득월액의 25%) | 50만원 이상 | 98,548,257원 이상 | 8,212,354원 이상 |
연령별 감액기준 (2015.7.29. 전 수급권 취득자)
- 노령연금액(년) = 기본연금액 × 가입기간별 지급률 × 연령별 지급률
- 감액 기준 : 지급개시연령부터 1년마다 감액률 차등 적용: 50%~10%
- 감액 한도 : 노령연금의 최대 50%
청구기한
노령연금은 수급권(받을 수 있는 권리)이 발생한 때로부터 5년 안에 청구하지 않으면 소멸시효가 완성되어 받을 수 없게 됩니다. 다만, 노령연금은 청구일로부터 역산하여 최근 5년 이내의 급여분을 지급하며, 그 이후에는 해당월의 연금액을 매월 지급받을 수 있습니다.
예) 2017.1.25 수급권이 발생하였으나, 2023.5.2.에 청구하게 됐을 경우,
역산하여 최근 5년인 2018.5월~2023.5월분 급여를 한꺼번에 받을 수 있고, 2023.6월분부터는 매월 지급받을 수 있습니다.
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노령연금 신청 및 수급
- 신청 방법 : 노령연금은 국민연금공단 방문, 팩스, 온라인(전자민원서비스/신고신청/연금일시금청구)으로 신청하실 수 있습니다.
- 지급 방식 : 연금은 매월 정기적으로 지급됩니다. 연금액은 연금 개시 연령과 가입자의 선택에 따라 조정될 수 있습니다.
📞 국민연금 콜센터 국번없이 1355 로 문의가능합니다.
노령연금 자주하는 질문
노령연금 기초연금 같이 받을 수 있나요?
네, 동시에 수령가능합니다. 노령연금과 기초연금의 차이점은 이 글을 통해 확인해주세요
노령연금 언제까지 받나요?
지급개시일부터 살아계시는 동안 매월 지급됩니다.
노령연금 많이 받는 방법이 있나요?
연금액을 증대하는 방법에는 크게 두가지 방법이 있는데요. 추가 가입을 하셔서 가능한 한 길게 가입하고 보험료를 꾸준히 납부하는 방법과, 연금 수급을 연기하여 더 높은 연금액을 받는 방법 두가지가 있습니다.
이상으로 노령연금 수급자격과 산정액에 대해 자세히 알아봤습니다. 노령연금은 국민의 노후 생활 안정에 중요한 역할을 합니다. 개인의 경제 상황과 은퇴 계획에 맞춰 다양한 선택지가 제공되므로, 연금제도의 이해와 적절한 준비가 중요합니다. 국민연금의 다양한 수급 방식을 잘 이해하고, 자신의 상황에 맞게 계획을 세워 안정적인 노후를 준비하시기 바랍니다.